FINANZPLANUNG FÜR UNTERNEHMER UND SELBSTSTÄNDIGE

Eine durchdachte Finanzplanung ist für Unternehmer und Selbständige essenziell, um sowohl das betriebliche als auch das private Vermögen optimal zu strukturieren. Von der langfristigen Absicherung bis hin zur erfolgreichen Unternehmensnachfolge erfordert eine nachhaltige Finanzstrategie Weitsicht und proaktive Gestaltung.

Finanzstrategie: Betriebliche und private Vermögensplanung verbinden

Eine der größten Herausforderungen für Unternehmer ist die Trennung und gleichzeitige Verknüpfung von Unternehmens- und Privatvermögen. Hier einige zentrale Aspekte:

• Liquiditätssicherung: Eine ausreichende Liquiditätsreserve sorgt dafür, dass kurzfristige Engpässe überwunden werden können.
• Vermögensdiversifikation: Unternehmer sollten nicht ausschließlich auf ihr Unternehmen setzen, sondern in verschiedene Anlageklassen investieren, um Risiken zu minimieren.
• Private Altersvorsorge: Da Unternehmer oft nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, ist eine individuelle Vorsorgestrategie essenziell.

Unternehmensnachfolge mit Weitblick planen

Eine frühzeitige und strategische Nachfolgeplanung stellt sicher, dass das Unternehmen auch im Falle eines geplanten oder ungeplanten Wechsels stabil bleibt.

Generationennachfolge vorbereiten

• Rechtzeitige Einbindung der Nachfolger: Ob innerhalb der Familie oder durch externe Nachfolger – eine schrittweise Übergabe erleichtert den Prozess.
• Erbschafts- und Schenkungssteuer berücksichtigen: Steuerliche Optimierung mit Hilfe von Experten wie Steuerberater in Zusammenarbeit mit Notaren und Estate Plannern kann erhebliche Kosten sparen.
• Gesellschaftsvertrag und Testamente anpassen: Diese Dokumente sollten aktuelle Regelungen widerspiegeln und im Notfall klare Vorgaben machen.

Notfallplan für den plötzlichen Ausfall der Geschäftsleitung

• Vorsorgevollmachten und Unternehmertestamente: Regelungen zur Vertretung und Entscheidungsbefugnis vermeiden handlungsunfähige Phasen.
• Keyman-Versicherungen: Schützen das Unternehmen finanziell bei einem unerwarteten Ausfall wichtiger Schlüsselpersonen.
• Interimsmanagement-Lösungen: Falls kein direkter Nachfolger bereitsteht, können professionelle Interimsmanager übergangsweise das Unternehmen leiten.

Mitarbeiterbindung durch smarte Vorsorgelösungen

Mitarbeiter sind das wertvollste Kapital eines Unternehmens. Um Fachkräfte langfristig zu binden, sind betriebliche Vorsorgelösungen ein entscheidender Vorteil.

Betriebliche Altersversorgung (bAV)

• Steuer- und sozialabgabenoptimierte Altersvorsorge: Mitarbeiter profitieren von attraktiven Zusatzrenten, während Unternehmen ihre Arbeitgeberattraktivität steigern.
• Arbeitgeberzuschuss: Seit 2019 ist ein Zuschuss von 15 % bei Entgeltumwandlung gesetzlich vorgeschrieben – eine Win-Win-Situation für beide Seiten.

Betriebliche Krankenversicherung (bKV)

• Zusätzliche Gesundheitsleistungen: Privatpatientenstatus bei Fachärzten, Zahnersatz oder Sehhilfen können Teil der betrieblichen Krankenversicherung sein.
• Geringe Kosten, hohe Wertschätzung: Bereits mit kleinen Beiträgen lässt sich für Mitarbeiter ein erheblicher Mehrwert schaffen.
• Weniger Krankheitsausfälle, mehr Produktivität: Eine bessere Gesundheitsversorgung führt zu weniger Arbeitsausfällen und steigert die Zufriedenheit.

Finanzplanung als nachhaltiger Erfolgsfaktor

Eine ganzheitliche Finanzstrategie umfasst nicht nur die Optimierung des betrieblichen und privaten Vermögens, sondern auch die vorausschauende Unternehmensnachfolge und die Mitarbeiterbindung durch innovative Vorsorgelösungen. Wer sich frühzeitig mit diesen Themen auseinandersetzt, sichert sich und sein Unternehmen langfristig ab und schafft die Grundlage für nachhaltigen Erfolg.

Die SQUARE CAPITAL CONSULTING ist mit eigener Expertise und tiefgehendem Know-how der ideale Partner, um eine individuelle und nachhaltige Finanzplanung für Unternehmer und Selbständige zu entwickeln. Mit maßgeschneiderten Lösungen unterstützen wir Sie in allen Bereichen der Finanzstrategie – von der Liquiditätsplanung über die Nachfolgeregelung bis hin zur Mitarbeiterbindung.